Planification financiĂšre
Placement
La question sous-jacente derriĂšre le placement, c’est le rendement. La gestion des risques est un aspect Ă©mminament important. En choisissant vos placements, quâils soient dans un un REER, CELI, un REEE, un REEI ou tout autre vĂ©hicule, quelques rĂšgles de base doivent ĂȘtre respectĂ©es.
Placement pour les particuliers
Si vous ĂȘtes un professionnel ou entrepreneur, vous pouvez faire appel Ă nos services de planification financiĂšre. Nous serons en mesure de vous aider Ă atteindre votre objectifâ; celui d’y voir plus clair dans votre situation financiĂšre actuel et d’optimiser vos actifs. Nous vous aiderons donc Ă vulgariser et Ă faciliter l’atteinte de vos objectifs.
DĂ©termination du profil investisseur
Planico commence par dĂ©terminer votre profil investisseur. Ce processus se veut vital pour Ă©tablir la stratĂ©gie de placement la plus adaptĂ©e Ă vos besoin. Il sâagira alors de faire le lien entre vos objectifs, votre horizon de placement, votre tolĂ©rance au risque et votre capacitĂ© Ă prendre des risques. La tolĂ©rance au risque Ă©tant trĂšs importante, puisqu’elle conditionne la plupart de vos dĂ©cisions financiĂšres.
Un portefeuille diversifiĂ©, qu’il soit investi en REER ou en CELI, peut ĂȘtre Ă la fois trĂšs performant sur un horizon de plus de 5 ans tout en produisant des rendements nĂ©gatifs sur une pĂ©riode plus courte (un an). Votre planificateur financier vous aidera Ă comrendre la volatilitĂ© sur une pĂ©riode donnĂ©e afin que les fluctuations soient en votre faveur.
Ătes-vous prĂȘts Ă accepter des baisses de portefeuille de 3%, 5% ou 10%? Certains diront oui, dâautres non. Lâimportant est dâen discuter avec un professionnel indĂ©pendant afin quâil vous oriente dans vos choix.
Diversification du portefeuille
Le portefeuille de placement reprĂ©sente lâensemble de vos investissements. Afin de limiter les risques et de faire en sorte que le rendement soit maximal, il est conseillĂ© de diversifier vos revenus. En termes simples, vous ne devez pas mettre tous vos Ćufs dans le mĂȘme panier. Investissez dans diverses classes dâactifs, secteurs d’activitĂ©s Ă©conomiques. Il est Ă©galement important de bien diversifier du point de vue gĂ©ographique votre portefeuille (Canada, Ătats-Unis, Europe, Asie… ). Selon votre situation, il pourrait ĂȘtre pertinent d’Ă©tablir une stratĂ©gie fiscal afin d’Ă©nomiser sur l’imposition de votre portefeuille.
Découvrez nos stratégies de placement qui aideront à diversifier votre portefeuille.
Planifiez un appel pour discuter de vos objectifs et déterminer les meilleurs placements pour y arriver.
Entrepreneurs
Placement pour les propriĂ©taires dâentreprise
Lorsque vous dĂ©gager des bĂ©nĂ©fices de votre entreprise, il est impĂ©ratif de ne pas laisser dormir plus que le nĂ©cĂ©ssaire dans votre compte chĂšque (fond de roulement). DĂ©couvrez les stratĂ©gies d’investissement vous permettant de dĂ©gager du rendement passif supplĂ©mentaire. Notre service de placement vous accompagne dans les stratĂ©gies de placement et les optimisations fiscales de ceux-ci (dĂ©tention dans la sociĂ©tĂ© opĂ©rante ou de gestion).
Profil investisseur
Comme avec les particuliers, il est important de dĂ©finir votre profil investisseur. Cela est dâautant plus important pour s’assurer de ne jamais affecter la stabilitĂ© financiĂšre de votre entreprise. Planico vous accompagne dans vos objectifs afin d’Ă©tablir les meilleurs stratĂ©gies qui s’aplique Ă VOTRE situation.
Etablissement des objectifs
Nous discutons ensemble pour déterminer vos projets et vos objectifs.
Choix du plan de match
Ă l’aide de nos propositions, vous choisissez la stratĂ©gie que vous suivrez.
Optimisation du portefeuille
Nous analysons les possibilitĂ©s d’optimisation de votre portefeuille.
Placement
Optimisation des placements
Il existe une variĂ©tĂ© de produits financiers efficaces sur le plan fiscal, mais leur coĂ»t justifie-t-il toujours les Ă©conomies d’impĂŽts quâils permettent de rĂ©aliser? Entre la gestion privĂ©e pure, trĂšs accessible mais moins efficace fiscalement et toutes les autres stratĂ©gies plus rĂ©centes, une variĂ©tĂ© d’option existent pour la mise en place d’un portefeuille.
En plus de minimiser ou de diffĂ©rer lâimpĂŽt, vos placements doivent avant tout atteindre le taux de rendement voulu confomĂ©ment au profil de l’investisseur, et comporter des frais de gestion aussi bas que possible selon vos spĂ©cificitĂ©s (rĂ©partition entre les classes dâactif, montant en cause, services reçus, etc.).
Pour lâoptimisation fiscale
La fiscalitĂ© joue un rĂŽle majeur quand vous prenez la dĂ©cision de bĂątir une stratĂ©gie dâĂ©pargne placement. Planico pourra vous orienter vers les types de placements les plus bĂ©nĂ©fiques fiscalement. Alors que le CELI et le REER sont les produits les plus populaires au QuĂ©bec, les rĂ©gimes dâĂ©pargne Ă©tudes ou les fonds en structure de capitaux peuvent apporter dâautres avantages qui peuvent s’appliquer selon votre situation. Contacter notre expert en planification financiĂšre pour plus d’informations.
