Un Planificateur Financier.
Un guide,un co-pilote,

Une stratégie avantageuse 

Que ce soit pour payer moins d’impôt, planifier le transfert du patrimoine ou protéger des actifs ou les intérêts d’un enfant, la constitution d’une fiducie familiale peut être une excellente stratégie à considérer dans votre planification financière.

Ensemble nous serons en mesure d’établir un plan sur-mesure selon votre situation et vos objectifs.

Séparation ou divorce 

Il peut arriver qu’une séparation ou un divorce survienne et dans cette situation-ci, il est crucial d’avoir une stratégie et un plan d’action pensé proactivement avec des professionnels.

Ainsi vous êtes en mesure de sécuriser vos biens et vos placements et vous vous évitez de longues procédures parfois coûteuses. Discutons ensemble de votre situation, de vos besoins et vos objectifs afin de préparer les stratégies proactives les plus adéquates pour vous.  

Simplifier la vie commune 

Les couples vivant ensemble et deviennent en union de fait peuvent faire un contrat de vie commune afin de définir les obligations de chacun pendant la cohabitation et définir les rôles et les responsabilités de chacun en lien avec ses biens.

Il peut être question de simples bien, comme il peut aussi être question de placements et de décisions financières importantes.

C’est pourquoi nous offrons la possibilité de vous aider dans cette étape importante afin d’établir la stratégie la plus adéquate selon vos besoins et vos objectifs.

Calcul de l’impôt et des crédits

C’est en faisant un calcul minutieux que nous sommes en mesure de déterminer si vous profitez de tous les allègements fiscaux accessibles dans votre situation.  Grâce à  notre expertise et notre passion, nous sommes en mesure de repérer, s’il y a lieu, des opportunités additionnelles pour réduire ou reporter l’imposition.

Plusieurs éléments peuvent être considérés et peuvent être calculés dans l’impôt ainsi que les crédits disponibles comme : la cotisation à un REEE, des frais de déménagement, des frais de garde d’enfant et même des déductions liées au travail autonome.

Avantages non imposables

Il existe plusieurs avantages non imposables intéressants à considérer dans votre situation fiscale comme des allocations de déplacements, de formations, pour un administrateur, des cotisations professionnelles et syndicales, etc. 

Une analyse d’ensemble de votre situation fiscale nous permettra de repérer des opportunités et les considérer dans votre stratégie de planification financière. 

Optimisation fiscale

Il existe un nombre infini de stratégies afin de vous aider à optimiser votre fiscalité et profiter de réduction d’impôts. Dans une stratégie de planifications financières adaptée à vos besoins et vos objectifs, nous faisons une optimisation fiscale avec de couper dans les coûts superflus et vous permettre de placer ces gains dans un endroit où il fructifiera.

Décaissement à la retraite

Il est extrêmement important de mettre en place des stratégies d’épargne et de planification financière pour profiter d’une retraite saine et épanouie, toutefois, il est tout aussi important de mettre sur pied une stratégie de décaissement à la retraite afin de s’assurer d’être toujours sur la bonne voie lors de l’utilisation de votre épargne.

Avec une stratégie de planification financière claire et précise, vous serez en mesure de profiter pleinement de votre retraite, l’esprit tranquille.

Charge fiscale au décès

Lorsque survient un décès, qu’en est-il du REER, des dettes, des placements et des biens ? C’est une partie intégrante de l’analyse que nous prévoyons ainsi que des alternatives possibles à mettre en place pour s’assurer d’un transfert le plus harmonieux possibles pour vos proches. 

Plusieurs éléments peuvent être considérés et peuvent être calculés dans l’impôt ainsi que les crédits disponibles comme : la cotisation à un REEE, des frais de déménagement, des frais de garde d’enfant et même des déductions liées au travail autonome.

Legs divers

Par la volonté d’un testament, vous décidez proactivement de ce qui adviendra de vos biens suite à votre décès. 

Établir un testament et léguer des biens peut avoir des impacts fiscaux pour vous et vos successeurs, donc il est important de bien planifier sa succession et d’éviter des oublis qui pourraient être couteux pour votre famille ou vos héritiers.

Les divers legs peuvent faire partie de votre stratégie de planification financière. C’est pourquoi nous considération la situation au décès parmi la planification financière.

Liquidation d’une succession

Lors d’un décès, tous vos biens se retrouvent dans votre succession et une personne est désignée pour distribuer les biens selon votre volonté. On fait référence à cette procédure comme étant la liquidation de succession.

Anticiper cette procédure et la prévoir fait aussi partie de la planification financière puisque nous devrons déterminer qu’adviendra-t-il de vos biens et de votre argent et quels seront les impacts pour la personne qui les recevras. 

Il existe plusieurs stratégies innovantes pour s’assurer de faire de bon choix tant pour vous que pour vos proches.

Efficience fiscale testamentaire

L’efficience fiscale testamentaire est une analyse de vos actifs, vos passifs et vos biens que vous aimeriez léguer à vos héritiers. Dans cette analyse, il est important de considérer les impacts fiscaux de la succession, ainsi nous pouvons trouver les meilleures stratégies pour diminuer l’impact fiscal de votre succession et s’assurer d’un transfert fluide et facile pour vos proches.

Protection pour les soins longue durée

Il est facile de tenir pour acquise notre santé physique en mentale, mais sans avertir, la maladie et l’incapacité peut frapper. C’est pourquoi une protection pour les soins longue durée est un choix important afin d’avoir une alternative pour couvrir les frais médicaux qui peuvent rapidement s’accumuler et ainsi, éviter de compromettre votre plan de retraite. 

L’assurance-vie

Tôt ou tard, nos jours arriveront à leur fin. L’assurance-vie est une protection très importante qui permet de protéger nos biens et nos proches en cas de décès. L’assurance-vie peut même protéger la sécurité financière de nos proches en leur versant un paiement libre d’impôt.

Il existe plusieurs types de protections selon vos besoins, votre style de vie, votre employeur et votre situation personnelle. Grâce à notre expertise et notre immense réseau, nous serons en mesure de choisir la protection qui répond le plus à votre situation.

La protection hypothécaire

La protection hypothécaire peut faire partie d’une excellente stratégie pour acquérir un bien immobilier, puisqu’elle peut vous permettre d’obtenir un taux d’intérêt raisonnable, même avec une petite mise de fonds.

C’est aussi une protection obligatoire si votre mise de fonds est sous la barre des 20%. Contactez-nous et nous serons en mesure de bien vous conseiller par rapport à cette protection.

L’assurance invalidité

Avec ce type de protection, vous aurez des alternatives et une sécurité financière dans la situation où un événement, un accident ou la maladie imprévue vous empêcherait de gagner un revenu. 

Grâce à un réseau de fournisseurs étendus, nous serons en mesure de déterminer vos besoins et trouver la protection adéquate, selon vos besoins.

L’assurance maladies graves 

Vivre avec une maladie grave peut entraîne de grande répercussion financière dans la vie d’une personne et devoir complètement réadapter notre milieu de vie. 

C’est une protection importante à prévoir afin d’anticiper les frais coûteux relatifs aux frais médicaux, certains accessoires et même certains changements à votre milieu de vie.