Avec vous, nous analysons le portrait familial et matrimonial. Nous identifions les objectifs poursuivis et évaluons les problématiques actuelles et anticipées, en considérant les aspects légaux relatifs à votre environnement personnel et familial.

Lorsqu’il est question d’assurances, Planico coordonne tous les intervenants à votre dossier pour vous simplifier la vie.

Ce mécanisme de protection vous permet d’assurer à vous ou à vos proches une même qualité de vie en vous donnant des liquidités en cas de décès prématuré.

Important à noter qu’il existe plusieurs types d’assurance vie, dont l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente (assurance-vie entière, assurance-vie participative et assurance-vie universelle). Chacune de ces assurances à leur propre fonction. Selon vos divers objectifs, il arrive parfois que vous ayez besoin de plus d’un type d’assurance. Laissez-nous le soin de vous guider pour trouver laquelle sera la meilleure option pour vous.

L’assurance-vie temporaire est à faible coût comparé à l’assurance-vie de type permanente. Cette dernière sert principalement à couvrir de gros montant d’assurance-vie qui est généralement sur une durée plus courte comme: une hypothèque, un prêt personnel ou pour la protection de la continuité de revenu de votre famille, au cas où surviendrait un décès prématuré.

Vous avez généralement le choix entre une assurance-vie à capital fixe ou décroissant à 50% du montant initial choisi. Cette dernière option sert à réduire le coût de la protection puisque le montant d’assurance diminue avec le temps.

La durée de protection que vous pouvez choisir sur une assurance-vie temporaire peut varier entre 10 ans et 40 ans. Comment fonctionne une assurance-vie temporaire ? Supposons un terme de 10 ans, à l’échéance du contrat, vous aurez généralement le choix entre 3 options:

• Transformer votre contrat en assurance-vie permanente;
• Utiliser le droit de renouvellement du contrat à un prix déjà préétabli;
• Si vous êtes toujours en bonne santé, il vous sera possible de retourner sur le marché et de reprendre un nouveau contrat à meilleur coût que les garanties préétablies à votre contrat d’assurance-vie temporaire.

Il existe 3 grandes familles d’assurance-vie permanente: l’assurance-vie participative, l’assurance-vie universelle et l’assurance-vie entière. Chacune de ces protections porte sa propre stratégie comme: léguer un héritage aux enfants, diversifier son fonds de retraite, payer l’impôt au décès ou établir une stratégie retraite avec les actifs détenus dans une incorporation.

Laissez-nous le soin de bien vous connaitre afin de vous proposer des stratégies intéressantes en matière d’assurance-vie permanente.

Une blessure ou une maladie grave peut de manière inattendue survenir et vous rendre inapte à faire vos activités quotidiennes ou à travailler. Une telle situation affecte à coup sûr votre capacité à gagner des revenus.

En tant que planificateur financier, notre rôle est de vous permettre de continuer à vivre sereinement, même lorsqu’une situation d’invalidité ou d’accident interviendra. Divers produits et services existent pour pallier à ce manque de liquidité lorsqu’une incapacité à travailler survient. Lors de nos propositions, nous prenons en considération vos objectifs et le budget que vous désirez allouer.

Comment fonctionne ce moyen d’optimisation financière?

L’assurance invalidité constitue la solution qui vous permettra de faire face à toutes vos obligations même en cas d’inaptitude. Vous aurez la capacité de choisir un délai de carence (période de temps avant le paiement de l’assurance), soit entre 0 jour et 1 an. Vous pourrez également sélectionner le nombre d’années de couverture suivant une invalidité (2 ans, 5 ans ou jusqu’à 65 ans). Il y a une multitude d’autres options pour vos protections. Nos services de planification financière sont là pour vous conseiller.

Votre état de santé, votre travail, votre statut fumeur, votre âge, le délai de carence et la durée de paiement d’une invalidité sont autant de facteurs qui vont déterminer le prix de l’assurance invalidité. Nous sommes équipés pour vous aider à faire le meilleur choix.

En fonction de vos besoins, notre cabinet de planification financière peut également vous proposer comme solution d’optimisation financière l’assurance maladie grave.

Comprenez en effet qu’avec ce type d’assurances, vous bénéficierez d’une couverture si vous êtes atteint de l’une des 25 maladies graves décrites par le contrat.

Il vous sera également possible d’obtenir un remboursement des primes que vous aurez déjà versées.

L’assurance-maladie grave en propriété partagée

Cette stratégie financière a pour but de répondre aux besoins de l’entreprise et de ses actionnaires (ou dirigeants). Elle permet ainsi de prévoir le partage et la propriété d’une police d’assurance maladie grave. Cette dernière propose également différents avantages pour chacun des partis impliqués.