Planification financière

Votre planificateur financier; un guide, un co-pilote, dans votre planification financière.

Particuliers

Planification financière pour particuliers

Quand on prend la route vers l’inconnu, on utilise un GPS pour faciliter le voyage, ne pas se perdre et arriver à destination plus rapidement. En finance, le planificateur financier joue le même rôle. Différents projets de vie peuvent nous mener à faire appel à la planification financière. Même que parfois, rencontrer un planificateur financier peut nous ouvrir les yeux sur des projets que l’on croyait impossibles à réaliser.

Déterminer les besoins précis

Planifier une rencontre stratégique afin d’analyser votre situation d’un angle différent.

Atteindre les objectifs établis

Proposer la transparence, l’objectivité et la proactivité, dans l’atteinte des objectifs définis.

Pourquoi choisir Planico

  • Savoir-faire

  • Expertise éprouvée

  • Résultats marqués

Planification financière en présentation tête à tête | Planico

Situation personnelle et familiale

Avec vous, nous analysons le portrait familial et matrimonial. Nous identifions les objectifs poursuivis et évaluons les problématiques actuelles et anticipées, en considérant les aspects légaux relatifs à votre environnement personnel et familial. Planico coordonne tous les intervenants à votre dossier pour vous simplifier la vie.

Une stratégie avantageuse

Que ce soit pour payer moins d’impôt, planifier le transfert du patrimoine ou protéger des actifs ou les intérêts d’un enfant, la constitution d’une fiducie familiale peut être une excellente stratégie à considérer dans votre planification financière.

Ensemble nous serons en mesure d’établir un plan sur-mesure selon votre situation et vos objectifs.

Séparation ou divorce

Il peut arriver qu’une séparation ou un divorce survienne et dans cette situation-ci, il est crucial d’avoir une stratégie et un plan d’action pensé proactivement avec des professionnels.

Ainsi vous êtes en mesure de sécuriser vos biens et vos placements et vous vous évitez de longues procédures parfois coûteuses. Discutons ensemble de votre situation, de vos besoins et vos objectifs afin de préparer les stratégies proactives les plus adéquates pour vous.

Simplifier la vie commune

Les couples vivant ensemble et deviennent en union de fait peuvent faire un contrat de vie commune afin de définir les obligations de chacun pendant la cohabitation et définir les rôles et les responsabilités de chacun en lien avec ses biens.

Il peut être question de simples bien, comme il peut aussi être question de placements et de décisions financières importantes.

C’est pourquoi nous offrons la possibilité de vous aider dans cette étape importante afin d’établir la stratégie la plus adéquate selon vos besoins et vos objectifs.

Discutons de vos besoins

Peu importe votre situation, vos objectifs et vos besoins, nous serons en mesure de mettre en place une
stratégie sur mesure pour vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement.

Planification financière pour particuliers

4 incontournables pour bien cibler votre situation financière ; celles du coût de vie, du bilan, de la gestion de la dette, ainsi que des placements.  Pour chacune de ces analyses, il est primordial de prendre conscience des aspects positifs et négatifs de votre situation afin d’identifier des solutions viables améliorant votre situation financière globale.

4 incontournables pour une situation financière en santé

Coût de vie annuel

Une analyse approfondie du coût de vie annuel nous permet d’avoir une vision globale de la santé de vos finances et de trouver des opportunités financières pour vous permettre d’optimiser votre planification financière.

C’est le point de départ d’une stratégie de planification financière qui vous permettra d’atteindre vos objectifs.

Ensemble nous serons en mesure d’établir un plan sur-mesure selon votre situation et vos objectifs.

Niveau d’endettement et réorganisation des dettes

Le ratio d’endettement est une analyse que nous faisons au départ afin d’établir une stratégie de planification financière.

C’est un ratio qui compare globalement vos revenus ainsi que vos dettes afin de déterminer votre solvabilité aux yeux des banques. En faisant ce calcul, nous sommes en mesure de repérer des opportunités. Si besoin est, nous pouvons réorganiser les dettes pour présenter une proposition à vos créanciers afin de rembourser les dettes selon différents termes.

Fonds d’urgence

Dans l’analyse de votre situation financière globale, il est important de prendre en considération les fonds d’urgence que vous possédez. Une bonne planification financière vous permettra d’entretenir un fond d’urgence sain sans compromettre l’efficacité de vos placements.

Un portefeuille équilibré

La diversification du portefeuille est une étape cruciale pour des rendements prometteurs et stables. En passant par différentes classes d’actifs comme : des obligations, des titres immobiliers, des métaux précieux ou des actifs alternatifs.

Selon vos objectifs, nous serons en mesure de mettre en place une stratégie claire et efficace pour diversifier votre portefeuille

Planification financière & situation fiscale

Nous examinons les documents fiscaux afin de nous assurer que vous profitez de tous les allègements fiscaux (déductions, crédits) auxquels vous avez droit et évaluons si des éléments additionnels permettent de réduire ou de reporter l’imposition.

Calcul de l’impôt et des crédits

C’est en faisant un calcul minutieux que nous sommes en mesure de déterminer si vous profitez de tous les allègements fiscaux accessibles dans votre situation. Grâce à notre expertise et notre passion, nous sommes en mesure de repérer, s’il y a lieu, des opportunités additionnelles pour réduire ou reporter l’imposition.

Plusieurs éléments peuvent être considérés et peuvent être calculés dans l’impôt ainsi que les crédits disponibles comme : la cotisation à un REEE, des frais de déménagement, des frais de garde d’enfant et même des déductions liées au travail autonome

Avantages non imposables

Il existe plusieurs avantages non imposables intéressants à considérer dans votre situation fiscale comme des allocations de déplacements, de formations, pour un administrateur, des cotisations professionnelles et syndicales, etc.

Une analyse d’ensemble de votre situation fiscale nous permettra de repérer des opportunités et les considérer dans votre stratégie de planification financière.

Optimisation fiscale

Il existe un nombre infini de stratégies afin de vous aider à optimiser votre fiscalité et profiter de réduction d’impôts. Dans une stratégie de planifications financières adaptée à vos besoins et à vos objectifs, nous faisons une optimisation fiscale avec de couper dans les coûts superflus et vous permettre de placer ces gains dans un endroit où il fructifiera.

Décaissement à la retraite

Il est extrêmement important de mettre en place des stratégies d’épargne et de planification financière pour profiter d’une retraite saine et épanouie, toutefois, il est tout aussi important de mettre sur pied une stratégie de décaissement à la retraite afin de s’assurer d’être toujours sur la bonne voie lors de l’utilisation de votre épargne.

Avec une stratégie de planification financière claire et précise, vous serez en mesure de profiter pleinement de votre retraite, l’esprit tranquille.

Vos besoins avant tout

Les goûts, ça ne se discute pas.
Vos besoins, oui.

Planification financière pour la retraite

La retraite est l’un des volets de la planification financière le plus en demande.

Cette analyse exige de prendre en considération une multitude de données afin de bien évaluer votre situation d’épargne actuelle et la situation anticipée à la retraite

Une retraite bien méritée

REER et CELI

Afin de profiter d’une retraite florissante et épanouie, différents outils s’offrent à vous pour placer votre épargne en toute sécurité, comme le Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) chacune possédant leurs avantages et leurs inconvénients selon vos objectifs.

Ensemble nous serons en mesure d’établir une stratégie sur-mesure selon vos objectifs et déterminer lequel des programmes est le plus adapté pour vous et vos objectifs.

Ensemble nous serons en mesure d’établir un plan sur-mesure selon votre situation et vos objectifs.

Rentes

Plusieurs types de rentes existent et sont accessibles en fonction de votre situation et de vos besoins. Les rentes sont un produit financier qui procure un revenu régulier garanti, donc peuvent être un ajout de taille dans votre plan de retraite. Il est important de la considérer pour votre retraite.

Comme il existe plusieurs types de rentes et que chacune d’elles comporte leurs options, leurs avantages et leurs risques, nous prenons soin de bien analyser votre situation et d’établir une stratégie sur-mesure pour vous afin d’avoir une retraite sécuritaire en toute paix d’esprit.

Régimes de pension

Vous profitez d’un régime de pension offert par votre employeur ? Il existe plusieurs types de régimes différents et chacun d’eux comporte leurs bénéfices fiscaux.

Grâce à une analyse approfondie de votre régime, vous serez en mesure de maximiser les bénéfices de votre régime de pension afin de vous assurer d’une retraite florissante et épanouie.

RRQ & PSV

Lors de la retraite, il existe plusieurs programmes gouvernementaux qui peuvent vous donner un soutien financier, comme le Régime de Rentes du Québec (RRQ) ou le Programme de Sécurité de la Vieillesse (PSV), mais parfois ces programmes peuvent être insuffisants.

Comme c’est un montant auquel vous avez droit, nous serons en mesure de le prendre en considération lors de la planification de votre retraite afin de vous assurer d’une retraire paisible et épanouie.

Planification financière – Situation au décès

Cette analyse permet de faire ressortir les mécanismes de protection dont vous disposez afin de pallier les conséquences financières et juridiques d’une invalidité prolongée ou de l’inaptitude, et de vous proposer des solutions pour combler tout écart négatif.

Charge fiscale au décès

Lorsque survient un décès, qu’en est-il du REER, des dettes, des placements et des biens ? C’est une partie intégrante de l’analyse que nous prévoyons ainsi que des alternatives possibles à mettre en place pour s’assurer d’un transfert le plus harmonieux possibles pour vos proches.

Plusieurs éléments peuvent être considérés et peuvent être calculés dans l’impôt ainsi que les crédits disponibles comme : la cotisation à un REEE, des frais de déménagement, des frais de garde d’enfant et même des déductions liées au travail autonome.

Legs divers

Par la volonté d’un testament, vous décidez proactivement de ce qui adviendra de vos biens suite à votre décès.

Établir un testament et léguer des biens peut avoir des impacts fiscaux pour vous et vos successeurs, donc il est important de bien planifier sa succession et d’éviter des oublis qui pourraient être couteux pour votre famille ou vos héritiers.

Les divers legs peuvent faire partie de votre stratégie de planification financière. C’est pourquoi nous considération la situation au décès parmi la planification financière.

Liquidation d’une succession

Lors d’un décès, tous vos biens se retrouvent dans votre succession et une personne est désignée pour distribuer les biens selon votre volonté. On fait référence à cette procédure comme étant la liquidation de succession.

Anticiper cette procédure et la prévoir fait aussi partie de la planification financière puisque nous devrons déterminer qu’adviendra-t-il de vos biens et de votre argent et quels seront les impacts pour la personne qui les recevras.

Il existe plusieurs stratégies innovantes pour s’assurer de faire de bon choix tant pour vous que pour vos proches.

Efficience fiscale testamentaire

L’efficience fiscale testamentaire est une analyse de vos actifs, vos passifs et vos biens que vous aimeriez léguer à vos héritiers. Dans cette analyse, il est important de considérer les impacts fiscaux de la succession, ainsi nous pouvons trouver les meilleures stratégies pour diminuer l’impact fiscal de votre succession et s’assurer d’un transfert fluide et facile pour vos proches.

Planification financière – Situation en matière de protection

Cette analyse permet de faire ressortir les mécanismes de protection dont vous disposez afin de pallier les conséquences financières et juridiques d’une invalidité prolongée ou de l’inaptitude, et de vous proposer des solutions pour combler tout écart négatif.

Protection pour les soins longue durée

Il est facile de tenir pour acquise notre santé physique en mentale, mais sans avertir, la maladie et l’incapacité peut frapper. C’est pourquoi une protection pour les soins longue durée est un choix important afin d’avoir une alternative pour couvrir les frais médicaux qui peuvent rapidement s’accumuler et ainsi, éviter de compromettre votre plan de retraite.

Plusieurs éléments peuvent être considérés et peuvent être calculés dans l’impôt ainsi que les crédits disponibles comme : la cotisation à un REEE, des frais de déménagement, des frais de garde d’enfant et même des déductions liées au travail autonome

L’assurance-vie

Tôt ou tard, nos jours arriveront à leur fin. L’assurance-vie est une protection très importante qui permet de protéger nos biens et nos proches en cas de décès. L’assurance-vie peut même protéger la sécurité financière de nos proches en leur versant un paiement libre d’impôt.

Il existe plusieurs types de protections selon vos besoins, votre style de vie, votre employeur et votre situation personnelle. Grâce à notre expertise et notre immense réseau, nous serons en mesure de choisir la protection qui répond le plus à votre situation.

La protection hypothécaire

La protection hypothécaire peut faire partie d’une excellente stratégie pour acquérir un bien immobilier, puisqu’elle peut vous permettre d’obtenir un taux d’intérêt raisonnable, même avec une petite mise de fonds.

C’est aussi une protection obligatoire si votre mise de fonds est sous la barre des 20%. Contactez-nous et nous serons en mesure de bien vous conseiller par rapport à cette protection.

L’assurance invalidité

Avec ce type de protection, vous aurez des alternatives et une sécurité financière dans la situation où un événement, un accident ou la maladie imprévue vous empêcherait de gagner un revenu.

Grâce à un réseau de fournisseurs étendus, nous serons en mesure de déterminer vos besoins et trouver la protection adéquate, selon vos besoins.

Maladies graves

Avec ce type de protection, vous aurez des alternatives et une sécurité financière dans la situation où un événement, un accident ou la maladie imprévue vous empêcherait de gagner un revenu.

Grâce à un réseau de fournisseurs étendus, nous serons en mesure de déterminer vos besoins et trouver la protection adéquate, selon vos besoins.

Nos champs d’intervention

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Planification financière personnelle, ou corporative? Besoins en assurances? Quels que soient vos objectifs, l’adoption d’une vision globale nous permettra de bâtir la stratégie sur mesure qui répondra à vos besoins. Nous servons notre clientèle dans la région de Montréal, Laval, la Rive-Nord et la Rive-Sud.

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