Planification financière
Assurance
La vie nous amène divers risques qui mettent en péril votre sécurité financière ainsi que celle de votre famille. Notre rôle en tant que cabinet en planification financière est de faire en sorte que vous surmontiez ces coups durs afin de vous permettre d’atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés. La stratégie que nous préconisons pour garantir cette optimisation financière est d’analyser votre situation en termes de protections. Sur la base de cette étude, nous pourrons alors vous proposer de multiples solutions, tel nos différents produits en assurance.
L’impact d’un planificateur financier dans votre vie
Je suis un particulier
Je suis un(e) entrepreneur(e)
L’assurance invalidité ou salaire
Une blessure ou une maladie grave peut de manière innatendu survenir et vous rendre inapte à faire vos activités quotidiennes ou à travailler. Une telle situation affecte à coup sûr votre capacité à gagner des revenus.
Notre rôle en tant que planificateur financier est de vous permettre de continuer à vivre sereinement, même lorsqu’une situation d’invalidité ou d’accident interviendra. Divers produits et services existent pour pallier à ce manque de liquidité lorsque qu’une incapacité à travailler survient. Lors nos proposition, nous prenons en considération vos objectifs et le budget que vous désirez allouer.
L’assurance invalidité constitue la solution qui vous permettra de faire face à toutes vos obligations même en cas d’inaptitude. Vous aurez la capacité de choisir un délais de carrence (période de temps avant le paiement de l’assurance), soit entre 0 jours et 1 an. Vous pourrez également sélectionner le nombre d’année de couverture suivant une invalidité (2 ans, 5 ans ou jusqu’à 65 ans). Il y a une multitude d’autres options pour vos protections. Nos services de planification financière sont là pour vous conseiller.
Votre état de santé, votre travail, votre statut fumeur, votre âge, le délais de carence et la durée de paiement d’une invalidité sont autant de facteurs qui vont déterminer le prix de l’assurance invalidité. Nous sommes équipés pour vous aider à faire le meilleur choix.
Comment fonctionne ce moyen d’optimisation financière ?
L’assurance-vie temporaire
L’assurance-vie temporaire est à faible coût comparé à l’assurance-vie de type permanente. Cette dernière sert principalement à couvrir de gros montant d’assurance-vie qui sont généralement sur une durée plus courte comme: une hypothèque, un prêt personnel ou pour la protection de la continuité de revenu de votre famille, au cas où surviendrait un décès prématuré.
Vous avez généralement le choix entre une assurance-vie à capital fixe ou décroissante à 50% du montant initiale choisi. Cette dernière option sert à réduire le coût de la protection puisque le montant d’assurance diminue avec le temps.
La durée de protection que vous pouvez choisir sur une assurance-vie temporaire peut varier entre 10 ans et 40 ans. Comment fonctionne une assurance-vie temporaire ? Supposons un terme de 10 ans, à l’échéance du contrat, vous aurrez généralement le choix entre 3 options :
- Transformer votre contrat en assurance-vie permanente ;
- Utiliser le droit de renouvellement du contrat à un prix déjà pré-établie;
- Si vous êtes toujours en bonne santé, il vous sera possible de retourner sur le marché et de reprendre un nouveau contrat à meilleur coût que les garanties pré-établie à votre contrat d’assurance-vie temporaire.
L’assurance-vie
Ce mécanisme de protection vous permet d’assurer à vous ou à vos proches une même qualité de vie en vous donnant des liquidités en cas d’un décès prématuré.
Important à noter qu’il exite plusieurs types d’assurance vie, dont l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente (assurance-vie entière, assurance-vie participative et assurance-vie universelle). Chacune de ces assurances à leur propre fonction. Selon vos divers objectifs, il arrive parfois que vous ayez besoin de plus d’un type d’assurance. Laissez-nous le soins de vous guider pour trouver laquelle sera la meilleur option pour vous.
Découvrez nos stratégies d’assurances qui aideront à diversifier votre portefeuille.
Planifiez un appel pour discuter de vos objectifs et déterminer les meilleurs placements pour y arriver.
Etablissement des objectifs
Nous discutons ensemble pour déterminer vos projets et vos objectifs.
Optimisation du portefeuille
Nous analysons les possibilités d’optimisation de votre portefeuille.
Choix du plan de match
À l’aide de nos propositions, vous choisissez la stratégie que vous suivrez.
L’assurance-vie permanente
Il existe 3 grandes famille d’assurance-vie permanente : l’assurance-vie participative, l’assurance-vie universelle et l’assurance-vie entière. Chacune de ces protections porte sa propre stratégie comme : léguer un héritage aux enfants, diversifier son fond de retraite, payer l’impôt au décès ou établir une stratégie retraite avec les actifs détenus dans une incorporation.
Laissez-nous le soins de bien vous connaitre afin de vous proposer des stratégies interressante en matière d’assurance-vie permanente.
Les assurances maladies graves
En fonction de vos besoins, notre cabinet de planification financière peut également vous proposer comme solution d’optimisation financière l’assurance maladies graves.
Comprenez en effet qu’avec ce type d’assurances, vous bénéficierez d’une couverture si vous êtes atteint de l’une des 25 maladies graves décrites par le contrat.
Il vous sera également possible d’obtenir un remboursement des primes que vous aurez déjà versées.
L’assurance-maladie grave en propriété partagée
Cette stratégie financière a pour but de répondre aux besoins de l’entretreprise et de ses actionnaires (ou dirigeants). Elle permet ainsi de prévoir le partage et la propriété d’une police d’assurance maladie grave. Cette dernière propose également différents avantages pour chacun des partis impliqués.
