L’évaluation des besoins en assurance : En quoi est-ce important ?

Le besoin de souscrire à une assurance devient nécessaire, voire obligatoire à un moment donné, surtout dans le cadre de la vie de famille. Cela vous permet de vous mettre à l’abri tout en anticipant sur les potentiels événements malheureux qui pourraient survenir dans l’avenir. Toutefois, pour s’assurer de faire le bon choix d’assurance, il est important de passer par l’étape de l’évaluation. Qu’est-ce que l’évaluation du besoin d’assurance et en quoi elle vous est avantageuse ? Nous vous en parlons dans cet article.

Pourquoi procéder à une évaluation du besoin d’assurance ?

La notion même de l’assurance est définie comme le fait d’obtenir une garantie de sécurité après la survenue d’un sinistre. Ainsi, une personne a recours à une assurance lorsqu’elle estime qu’il faut couvrir un risque lié à une de ses possessions.

Il faut alors procéder à une évaluation des besoins en assurance des clients pour leur proposer le contrat d’assurance adapté à leur situation. Par ailleurs, l’évaluation des besoins en assurance est une démarche qui permet de faire connaitre aux clients leurs réelles priorités. Ils pourront alors procéder à une meilleure gestion des risques.

Avec tous les produits que proposent les compagnies d’assurance, il vaut mieux évaluer vos besoins pour éviter de vous retrouver avec toute sorte d’assurances pas toujours utiles. Voyons comment évaluer en 3 étapes les besoins en assurance des clients.

Identification des besoins du particulier

Pour réussir l’évaluation des besoins en assurance des clients, il faut tout d’abord commencer par les identifier. C’est une étape qui permet de recenser tous les cas pour lesquels le client peut avoir besoin d’une assurance.

Il est bon de savoir que chaque besoin du client doit faire l’objet d’une étude afin que l’on sache concrètement le contrat d’assurance qui répondra parfaitement aux besoins identifiés. Le client doit donc fournir les bonnes informations avec lesquelles on pourra le conseiller convenablement.

Évaluation des risques potentiels à couvrir

La seconde étape pour évaluer les besoins en assurance d’un client est d’évaluer les différents risques qu’il souhaite couvrir. Ceci permettra de prioriser dans le bon ordre les risques afin d’orienter le client vers le contrat d’assurance qui lui convient le mieux.

L’évaluation du besoin et des différents risques doit se faire avec un professionnel du domaine. Lorsque vous avez des biens comme une voiture, une entreprise ou tout autre bien, l’assurance de dommages est la solution la mieux indiquée pour vous. En effet, en cas de sinistre, vous avez la possibilité de percevoir une indemnité de la part de votre assureur. Cette indemnité concerne aussi bien la responsabilité civile que les biens.

Dans ce cas précis, un coût de remplacement sera calculé dès le début pour connaître la valeur de vos biens, afin de les remettre en état une fois la survenue d’un sinistre.

Conseil en assurance

Il est important que le client soit au courant des risques à couvrir avant d’opter pour un quelconque contrat d’assurance. Cela passe nécessairement par l’étape du conseil en assurance. Ceci relève du domaine de l’assureur qui a l’obligation d’apporter au client toutes les informations nécessaires.

Cependant, ce rôle peut aussi être joué par le planificateur financier qui pourra déterminer vos connaissances par rapport au produit auquel vous désirez souscrire afin de vous diriger vers la meilleure offre.

Cas précis de l’hypothèque

Si vous êtes un particulier et que vous souhaitez acquérir un bien immobilier, il serait judicieux pour vous d’obtenir un prêt hypothécaire, si vous êtes à court de finances. Cependant, il peut arriver que vous rencontriez des difficultés lors du remboursement du prêt hypothécaire que vous avez contracté. Pour pallier à cela, vous pouvez opter pour une assurance hypothécaire dans le but de garantir la continuité du paiement même lorsque vous serez en situation d’invalidité, au chômage ou malade. C’est un excellent moyen pour assurer la gestion des risques et vous couvrir en cas de situation délicate.

Dans ce cas, avant même de contracter votre prêt pour passer à l’hypothèque, il est nécessaire de faire appel à un courtier. Ce dernier pourra procéder à un courtage hypothécaire, servant d’intermédiaire entre vous et les organismes financiers pour vous permettre d’obtenir le financement adapté à votre situation.

Pour un particulier, avoir une assurance de personne est fondamentale pour assurer la protection de ses possessions. Néanmoins, il faut passer par l’étape de l’évaluation des besoins en assurance afin de prioriser les risques et les gérer. Ainsi, il faut faire appel à un planificateur financier comme Planico, pour obtenir un conseil en assurance adapté.