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Assurance vie

Planificateur financier – comment trouver le bon ?

Avant de débuter le travail minutieux et important qu’implique la recherche d’un professionnel, on doit comprendre et identifier ses besoins. Veux-t-on avoir une vue d’ensemble de son portefeuille, faire l’acquisition de produits financiers, évaluer la faisabilité d’un projet, bonifier ses protections ou un peu tout cela à la fois ?

Pour aller de l’avant de manière sécuritaire, on consultera un planificateur financier comme Denis Bourque B.A.A, Pl. Fin., du cabinet PLANICO, qui étudie votre situation dans sa globalité : aspects fiscaux, assurances, budget, portefeuille de placements, projection de retraite, votre situation au décès et bien plusIl élaborera ensuite un plan qui permettra d’atteindre les objectifs visés.

La planification financière à Montréal : un domaine régulé

planification financiere

Uniquement les personnes ayant réussi l’examen de l’Institut québécois de planification financière (IQPF) sont autorisés à porter le titre de planificateur financier. On s’assure ainsi des formations passées par votre futur interlocuteur !

Pour celles et ceux qui prospectent des produits d’assurance, comme de l’assurance vie, invalidité ou maladie grave, on fait appel à un conseiller en sécurité financière. Ce professionnel vend tous les produits qui sont offerts par les compagnies d’assurance de personnes, ce qui inclut les fonds distincts, un type d’investissement semblable à un fonds commun de placement.

Enfin, dans le cadre de l’optimisation de ses investissements, plusieurs intervenants peuvent fournir une aide précieuse : le courtier en épargne collective, le courtier en valeur mobilière ou de plein exercice. Chaque titre délimite un champ d’action.

Le planificateur financier est l’interlocuteur de référence qui synchronisera l’ensemble des prestataires requis, lorsque l’on veut redresser ou optimiser sa situation financière. Il a une vision globale et il peut vous aider à mieux utiliser les professionnels avec qui vous travaillez (comptable, fiscaliste, conseiller en sécurité financière, représentant en épargne collective, etc.).

costume planificateur financier

Un spécialiste financier, plusieurs titres

La grande majorité des professionnels peuvent avoir plusieurs titres. Un planificateur peut aussi être représentant en épargnes collectives et conseiller en sécurité financière. Il peut ainsi offrir une panoplie de services à sa clientèle. C’est une voie que beaucoup de gens apprécient.

Comment trouver la personne idéale pour votre profil ? La manière la plus efficace demeure le bouche-à-oreille. On peut aussi consulter le répertoire de l’IQPF, qui recense les planificateurs financiers en fonction de leur localisation, ou le registre de l’Autorité des marchés financiers. Une fois qu’on en a repéré quelques-uns, on les passe en entrevue.

C’est important de trouver quelqu’un avec qui le courant passe. Sinon, ça ne marchera pas !

Et côté tarifs ? Plusieurs modes de rémunération se cotoient dans l’industrie des services financiers. Par exemple, les institutions financières ne facturent pas directement des frais à leurs clients pour les conseils qu’elles prodiguent. Elles se payent plutôt en vendant des produits financiers.

Quant aux planificateurs financiers, beaucoup travaillent à honoraires, comme un avocat, et non à la commission. Il existe aussi des planificateurs financiers qui travaillent à un taux horaire, quoi qu’ils soient plutôt rares.

La fraude, comment l’éviter ?

fraude

N’hésitez pas à communique avec le Centre d’information de l’AMF (1 877 525- 0337) afin de savoir si la personne à qui vous souhaitez remettre ce mandat possède les autorisations requises pour vendre des placements ou des assurances. On demande ensuite des informations sur les placements offerts et on s’assure que les documents soumis sont véridiques. Pour y parvenir, le site SEDAR, site qui regroupe toutes les données des membres des Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM). Bien entendu, demeurez suspicieux des promesses de rendements mirobolants. Si cela semble trop gros, c’est que ce l’est certainement…

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L’intérêt des polices d’assurances-vie participatives

Les polices d’assurances-vie participatives ont généralement accès à du placement auquel une personne labda n’a pas forcément accès. Ces placements sont généralement extrêmement ciblés et demandent un investissement de capitaux importants pour être capable d’investir dans ce style de projet.

Des placements alternatifs jouent un rôle extrêmement déterminant par rapport à votre police d’assurance. La suite en vidéo.

Rendez-vous dès aujourd’hui sur notre chaîne YouTube, pour en apprendre davantage…

Filed Under: Assurance vie

Maximiser vos actifs sans casse-tête!

Dans un portefeuille actuel, on est habitué d’avoir des placements en immobilier, des CELI, des REER, des fonds communs de placements, des fons distincts, etc. Notre cabinet suggère bien évidemment d’acquérir tous ces actifs, dans son portefeuille, mais également de dédier une place importante à l’assurance.

Ainsi vous viendrez combler à la fois votre besoin d’assurance et satisfaire votre besoin d’établir un véhicule de placement supplémentaire. La suite en vidéo.

Rendez-vous dès aujourd’hui sur notre chaîne YouTube, pour en apprendre davantage…

Filed Under: Assurance vie

Pourquoi faire affaire avec Planico pour vos finance ?

L’une des raisons à laquel vous devriez faire affaire avec notre entreprise est qu’en plus d’assurer votre planification financière personnelle, notre équipe peut également assurer la panification de vos clients. Augmentant ainsi la relation et le lien de proximité que vous aurez avec ceux-ci, notre cabinet de service financier se porte garant d’être à l’écoute des réels besoins de votre clientèle.

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Est-il possible d’assurer mon enfant ?

Beaucoup de parents se soucient énormément de l’avenir de leurs enfants. À tel point qu’à certains moments, il vous est sans doute déjà arrivé de vous demander s’il était possible de prendre dès maintenant une assurance-vie permanente (ou autres) pour votre progéniture.

La réponse courte est oui (sans aucun doute). Cependant, nous ne vous encourageons pas à vous lancer dans un tel processus si votre situation personnelle (en tant que parent) n’est pas déjà optimisée. Plus de détails en vidéo.

Rendez-vous dès aujourd’hui sur notre chaîne YouTube, pour en apprendre davantage…

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assurance vie universelle

Pourquoi souscrire à une Assurance vie universelle ?

Aujourd’hui, il existe divers types d’assurance vie auxquels vous pouvez souscrire. Ceux-ci sont créés en vue de répondre aux divers besoins des assurés. L’assurance vie universelle est l’une des nombreuses variantes concernées. Elle est pratique et procure à ceux qui y souscrivent de nombreux bienfaits. Toutefois, il est important de connaître davantage ce type d’assurance avant d’y adhérer. Que faut-il savoir concrètement sur l’assurance vie universelle ?

Qu’est-ce que l’assurance vie universelle ?

L’assurance vie universelle est en réalité un produit complet qui propose une couverture d’assurance vie permanente. Elle met à la disposition du souscripteur des options de placement d’épargne ainsi que des avantages fiscaux. L’assurance vie universelle est donc le produit pouvant permettre à celui qui y souscrit de bâtir un patrimoine conséquent et à l’abri des impositions. Ce produit est d’une grande flexibilité, car il s’adapte au souscripteur aussi bien sur le plan personnel que professionnel.

Quel est le fonctionnement de l’assurance vie universelle ?

L’assurance vie universelle est avant tout un contrat d’assurance. En y souscrivant, vous fixez la somme que vous estimez suffisante pour assurer la protection de votre famille une fois que vous serez décédez. Le montant dont il est question peut également couvrir vos biens ainsi. Certains fixent plutôt une somme pouvant aider les héritiers à mieux faire face aux problèmes de leur entreprise familiale. Au même titre que les autres variantes d’assurance vie, le coût de celle universelle se calcule en fonction :

  • De l’âge

En général, lorsque vous êtes jeunes, l’assurance vie universelle est moins onéreuse.

  • De l’état de santé

Certaines maladies chroniques ainsi que les antécédents familiaux peuvent accroitre le coût d’assurance.

  • Du genre

Puisque la gent féminine possède une espérance de vie supérieure aux hommes, le tarif de leur assurance vie universelle est abordable.

  • De la profession exercée par le souscripteur

Lorsque vous professez un métier à risques, une assurance vie universelle vous revient plus cher.

  • Des facteurs de risques divers et variés

Il faut ajouter à la protection offerte par l’assurance vie universelle, le réinvestissement des primes du souscripteur. Cela est fait dans l’objectif de les fructifier. L’assurance vie est un produit grâce auquel vous avez la possibilité de définir les options de placement.

Que faut-il savoir sur les frais d’assurance vie universelle ?

assurace vie

La taxe sur la prime est prélevée lors de chaque paiement réalisé. Le coût d’assurance, les frais d’administration et les autres types de dépenses supplémentaires sont également déduits mensuellement par la compagnie d’assurance. 

La somme restante est conservée dans un compte de placement à intérêt. Celui-ci vous est proposé par la compagnie d’assurance. Cet argent est encore appelé « capital valeur » et représente le placement de votre contrat.

Le contrat d’assurance vie est davantage efficace lorsque vous versez une somme largement supérieure à celle requise pour couvrir les frais. En effet, il existe un certain montant de prime dont vous pouvez vous acquitter en vue de bénéficier du statut d’exonération d’impôt. Il s’agit en réalité de la « prime maximale ».

Lorsque celle-ci est excédée, la somme versée est placée dans un compte auxiliaire. Il faut rappeler que celui-ci ne fait pas partie du contrat d’assurance. Cependant, toute augmentation des placements conservés dans le compte auxiliaire est soumise aux impositions. Enfin, à votre trépas, la prestation de décès est entièrement transmise aux bénéficiaires mentionnés dans le contrat d’assurance.

Comment déterminer le montant d’assurance idéal ?

Pour calculer le montant d’assurance idéal, il est nécessaire de prendre en considération certains critères cruciaux. Au prime abord, tenez compte de la somme pouvant couvrir intégralement vos dettes afin qu’à votre décès, elle ne devienne pas une charge pour vos proches. Ensuite, incluez dans vos calculs des facteurs tels que :

  • Le revenu ;
  • Votre valeur nette ;
  • Les besoins de votre famille ;
  • Les autres assurances auxquelles vous avez souscrit et bien d’autres.

Une assurance vie universelle est un contrat permettant de mettre votre famille et vos proches à l’abri du besoin à votre trépas. Cela offre aussi l’avantage de se constituer rapidement une excellente épargne exonérée du paiement de l’impôt. Le coût de l’assurance est fonction de l’âge, de l’état de santé, du genre et du métier exercé. Afin de calculer le montant d’assurance adéquat, incluez les différents facteurs présentés dans le présent article.

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