Planification financière
Placement
La question sous-jacente derrière le placement, c’est le rendement. La gestion des risques est un aspect émminament important. En choisissant vos placements, qu’ils soient dans un un REER, CELI, un REEE, un REEI ou tout autre véhicule, quelques règles de base doivent être respectées.
Placement pour les particuliers
Si vous êtes un professionnel ou entrepreneur, vous pouvez faire appel à nos services de planification financière. Nous serons en mesure de vous aider à atteindre votre objectif ; celui d’y voir plus clair dans votre situation financière actuel et d’optimiser vos actifs. Nous vous aiderons donc à vulgariser et à faciliter l’atteinte de vos objectifs.
Détermination du profil investisseur
Planico commence par déterminer votre profil investisseur. Ce processus se veut vital pour établir la stratégie de placement la plus adaptée à vos besoin. Il s’agira alors de faire le lien entre vos objectifs, votre horizon de placement, votre tolérance au risque et votre capacité à prendre des risques. La tolérance au risque étant très importante, puisqu’elle conditionne la plupart de vos décisions financières.
Un portefeuille diversifié, qu’il soit investi en REER ou en CELI, peut être à la fois très performant sur un horizon de plus de 5 ans tout en produisant des rendements négatifs sur une période plus courte (un an). Votre planificateur financier vous aidera à comrendre la volatilité sur une période donnée afin que les fluctuations soient en votre faveur.
Êtes-vous prêts à accepter des baisses de portefeuille de 3%, 5% ou 10%? Certains diront oui, d’autres non. L’important est d’en discuter avec un professionnel indépendant afin qu’il vous oriente dans vos choix.
Diversification du portefeuille
Le portefeuille de placement représente l’ensemble de vos investissements. Afin de limiter les risques et de faire en sorte que le rendement soit maximal, il est conseillé de diversifier vos revenus. En termes simples, vous ne devez pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Investissez dans diverses classes d’actifs, secteurs d’activités économiques. Il est également important de bien diversifier du point de vue géographique votre portefeuille (Canada, États-Unis, Europe, Asie… ). Selon votre situation, il pourrait être pertinent d’établir une stratégie fiscal afin d’énomiser sur l’imposition de votre portefeuille.
Découvrez nos stratégies de placement qui aideront à diversifier votre portefeuille.
Planifiez un appel pour discuter de vos objectifs et déterminer les meilleurs placements pour y arriver.
Entrepreneurs
Placement pour les propriétaires d’entreprise
Lorsque vous dégager des bénéfices de votre entreprise, il est impératif de ne pas laisser dormir plus que le nécéssaire dans votre compte chèque (fond de roulement). Découvrez les stratégies d’investissement vous permettant de dégager du rendement passif supplémentaire. Notre service de placement vous accompagne dans les stratégies de placement et les optimisations fiscales de ceux-ci (détention dans la société opérante ou de gestion).
Profil investisseur
Comme avec les particuliers, il est important de définir votre profil investisseur. Cela est d’autant plus important pour s’assurer de ne jamais affecter la stabilité financière de votre entreprise. Planico vous accompagne dans vos objectifs afin d’établir les meilleurs stratégies qui s’aplique à VOTRE situation.
Etablissement des objectifs
Nous discutons ensemble pour déterminer vos projets et vos objectifs.
Choix du plan de match
À l’aide de nos propositions, vous choisissez la stratégie que vous suivrez.
Optimisation du portefeuille
Nous analysons les possibilités d’optimisation de votre portefeuille.
Placement
Optimisation des placements
Il existe une variété de produits financiers efficaces sur le plan fiscal, mais leur coût justifie-t-il toujours les économies d’impôts qu’ils permettent de réaliser? Entre la gestion privée pure, très accessible mais moins efficace fiscalement et toutes les autres stratégies plus récentes, une variété d’option existent pour la mise en place d’un portefeuille.
En plus de minimiser ou de différer l’impôt, vos placements doivent avant tout atteindre le taux de rendement voulu confomément au profil de l’investisseur, et comporter des frais de gestion aussi bas que possible selon vos spécificités (répartition entre les classes d’actif, montant en cause, services reçus, etc.).
Pour l’optimisation fiscale
La fiscalité joue un rôle majeur quand vous prenez la décision de bâtir une stratégie d’épargne placement. Planico pourra vous orienter vers les types de placements les plus bénéfiques fiscalement. Alors que le CELI et le REER sont les produits les plus populaires au Québec, les régimes d’épargne études ou les fonds en structure de capitaux peuvent apporter d’autres avantages qui peuvent s’appliquer selon votre situation. Contacter notre expert en planification financière pour plus d’informations.
